Ingénieur patrimonial

1 – Quels sont les points communs/différences entre votre métier et la fiche-métier ?

Tout d'abord, il est important de comprendre qu'il existe non pas un, mais plusieurs types de métiers en Banque Privée.
On fait souvent référence, à  juste titre, au « Banquier privé » (ou gestionnaire de fortune), car ce dernier est le « pivot » de la relation client en matière de conseil et d'information. C'est un « généraliste » du patrimoine qui possède une vision globale de la situation de ses clients, et qui apporte à  ces derniers, les réponses adaptées à  leurs attentes.
Lorsque des problématiques requièrent plus d'approfondissements, le banquier privé fait alors appel à  des spécialistes : des « ingénieurs patrimoniaux », des « ingénieurs financiers », des gestionnaires de portefeuilles (mandats sous gestion), des équipes spécialisées en rapprochement et évaluation d'entreprises (Banque d'affaires), des équipes spécialisées dans le domaine de l'art, de l'immobilier 
En résumé, le rôle du banquier privé et des spécialistes précités est d'aider le client à  concevoir les stratégies patrimoniales et financières les plus adaptées à  sa situation.

Pour ma part, le métier que j'exerce actuellement, au sein de la Banque Neuflize-OBC, est celui d'ingénieur patrimonial.
Il consiste à  conseiller le client, d'un point de vue juridique et fiscal, sur l'optimisation des modes de détention, de développement et de transmission de ses actifs patrimoniaux privés et professionnels.
Pour répondre aux problématiques posées, un « diagnostic patrimonial complet » est souvent effectué en amont pour évaluer objectivement la situation du client.
Quelques exemples de préoccupations clients :
- comment transmettre une entreprise familiale à  un enfant en particulier tout en respectant l'équité entre tous les autres héritiers ?
- intérêts d'une expatriation pré-cession ?
- cession d'entreprise : minoration de l'impôt de plus value et conservation du train de vie du chef d'entreprise post-cession ?
Focus métiers :

- Le banquier privé ou gestionnaire de fortune : celui-ci peut être développeur d'un portefeuille de clients que l'on va lui octroyer ou chasseur pur, s’il n'a pas de portefeuille existant.
Il a une solide formation technique bancaire, financière et patrimoniale.
Formations recherchées pour ce type de poste : Master Gestion de Patrimoine, Master Banque Finance, Grande école de commerce à  majeure finance.
- L'ingénieur patrimonial : les Banques Privés sans réseau (Neuflize-OBC, Edmond de Rothschild, Rothschild Banque, UBS, Pictet ) possèdent des équipes d'ingénieurs patrimoniaux très restreintes, à  la différence des Banques Privés à  réseau (BNP Paribas, HSBC, LCL  ).
N.B. : il faut également savoir qu'il existe, dans ce type de groupes bancaires de réseaux, des postes d'ingénieurs patrimoniaux qui ne sont pas dédiés au front office, mais qui restent en support middle des conseillers de clientèles haut de gamme.
Formations recherchées : Master Fiscalité/Droit, Master Gestion de Patrimoine, Master Banque Finance, Grande école de commerce à  majeure finance.
- L'ingénieur financier : spécialiste en opération de haut de bilan, il étudie les montages de LBO, de Holding, les réaménagements de dette etc.
Formations recherchées : Master Banque Finance, Grande école de commerce à  majeure mathématiques appliquées à  la finance.
- Le gestionnaire de portefeuilles (d'actifs financiers) : spécialiste en gestion de portefeuilles sous mandat ou gestion conseillée.
Formations recherchées : Grande école de commerce à  majeur finance, Master Banque Finance ou gestion financière  idéalement complétés par un diplôme de la SFAF ou CFA.
- Le spécialiste exerçant au sein d'un family office de Banque Privée : le family office a pour mission d'offrir des services de gestion de fortune aux familles qui souhaitent faire fructifier leur patrimoine et le transmettre aux générations suivantes. Les domaines d'expertises des spécialistes sont divers : private equity, gouvernance familiale, corporate finance, gestion, marketing, comptabilité 
Les formations recherchées dépendent du domaine d'expertise.

2 – Qu’aimeriez-vous rajouter/développer par rapport à  cette fiche pour bien faire comprendre votre travail à  des étudiants/jeunes financiers ?

En Banque Privée, il faut savoir que :
†’ le conseil prime sur les produits
†’ l'organisation du patrimoine est « globale » avec une approche à  la fois technique mais également humaine (prise en considération des projets familiaux, notamment en matière de transmission),
†’ il existe un suivi à  long terme des problématiques des clients (variable selon les établissements)
†’ des équipes transdisciplinaires sont à  la disposition des clients pour répondre au mieux à  leurs préoccupations.
†’ de plus en plus d'architectures ouvertes sont proposée aux clients par les établissements en matière d'opcvm (i.e. proposition de fonds concurrents dans les portefeuilles/contrats d'assurance vie des clients)
†’ l'aspect « familial » prime bien souvent dans les différentes problématiques clients. L'aspect financier/placement, quant à  lui, n'intervient qu'en aval (à  la différence des banques de réseau).
†’ la discrétion des données clients est essentielle

3 – Quel est votre parcours ?

Faculté d'économie (dont Licence et Maîtrise de Finance), Dess Banque Finance + spécialisation en gestion de patrimoine.

4 – Quelle est votre recommandation pour de jeunes diplômés (parcours et compétences) ?

Il faut beaucoup de rigueur et de fibre commerciale dans les métiers de banquiers privés, d'ingénieurs patrimoniaux, d'ingénieurs financiers et de spécialistes exerçant au sein de family office bancaires.
5 – Renseignements :

- journée type
Mais nos journées sont en fait rythmées par les rendez vous clients et par les nombreuses heures de réflexion passées à  notre bureau et en réunion d'équipes pour élaborer les meilleures stratégies patrimoniales possibles
- outils utilisés
Outils informatiques souvent utilisés : Navis fiscal, Big Expert, Dixit 
- vocabulaire
Plafonnement de l'ISF
Bouclier fiscal
Impôt de plus value
Expatriation
Architecture ouverte
 
Moyens d’information habituels
Agefi actif, la semaine juridique, les feuillets fiscaux Francis Lefebvre, les Echos

6 – Que pensez-vous de ce qu’on dit de votre métier dans la presse ?

Il y a de plus en plus de concurrence de nos jours dans la Banque Privée, surtout depuis que tous les réseaux bancaires classiques se sont « dotés » de cellules de gestion privée dédiées sur Paris et en Province.
L'expertise, la qualité du conseil et le suivi client sont, de mon point de vue, les points essentiels qui font la différence entre les spécialistes de la place.